ИИ в финансах и финтех

Тема «ИИ в финансах и финтех» на ЦИПР-2026 не была единой монолитной дискуссией – она складывалась из пяти взаимосвязанных сессий, каждая со своим фокусом и составом участников. Вместе они дали редкий срез: от регуляторной рамки до нейрофизиологии потребительского поведения.

2.1 «Стейблкоины в рублях. Инструмент внешней торговли или новая финансовая инфраструктура?»

Партнёрская сессия А7А5 (18 мая 2026). Участники – Гознак, Web3 Tech, ЦИФКОМ, А7А5 и Ассоциация банков России – обсудили перспективы рублёвых стейблкоинов на фоне надвигающейся легализации крипторынка с 1 июля 2026 года. Главный вывод: доминирование USDT/USDC в 98–99% расчётов делает создание альтернативы стратегической задачей.

2.2 «Финансы под перезапуск. Крипто-ДНК, ИИ и новые регуляторные подходы»

Сессия второго дня (19 мая 2026) с участием Банка России, Минфина, Альфа-Банка, РЭЦ, RT и Ростелекома. Центральный сюжет – переход к комплексному регулированию криптовалют, стейблкоинов и цифровых финансовых активов, а также роль ИИ-агентов в будущей цифровой финансовой экосистеме.

2.3 «Нейроэкономика и поведенческие данные»

Экспертная дискуссия (19 мая 2026) с демонстрационным экспериментом: Нейротренд, VizorLabs, НИУ ВШЭ, АО Т1, X5 и MD. Применение мультимодальных нейротехнологий (айтрекинг + КГР + ЭЭГ) для оптимизации финансовых интерфейсов, рекламы и потребительских решений.

2.4 «От AI к внедрению. Как технологии, доверие и финансовая инфраструктура формируют международные проекты (Россия–Индия)»

Сессия второго дня (19 мая 2026). Участники – Cyber Humane, MeitY (Правительство Индии), НТЕХ ЛАБ, Kodryx AI и другие. Фокус – построение доверенной финансовой инфраструктуры для трансграничных проектов, роль ИИ в верификации и идентификации.

2.5 «Финансовая инфраструктура будущего. Как сохранить устойчивость в цифровую эпоху»

Международная сессия третьего дня (20 мая 2026) с участием представителей из Бразилии, Индии и России: EBX.TECH, Transfero (BRZ Stablecoin), First Investonomika, СПЭКИНВЕСТМЕНТ, Деловой совет БРИКС. Обсуждались модели построения устойчивой финансовой инфраструктуры в многополярном мире.

Стейблкоины как инструмент ВЭД и альтернатива традиционным платёжным системам стали одной из центральных тем финансового трека ЦИПР-2026. Дискуссия выявила острые противоречия: с одной стороны – стремительный рост рынка, с другой – почти абсолютное доминирование долларовых инструментов.

3.1 Масштаб рынка и долларовая гегемония

Ведущий открыл сессию «Стейблкоины в рублях» тезисом: за четыре года объём расчётов в стейблкоинах вырос более чем на порядок, достигнув, по данным McKinsey, около 1% всех мировых расчётов. В 2024 году оборот стейблкоинов превысил совокупный оборот Visa и Mastercard. При этом 98–99% всех стейблкоин-расчётов номинированы в USDT или USDC (Гончарова Ольга, Ассоциация банков России). Доля доллара в традиционных международных расчётах снизилась с ~80% в начале 2000-х до более 53%, однако в криптосегменте дедолларизация не происходит.

3.2 Санкционные риски и блокировки

USDT зарегистрирован в офшорной зоне и обладает функциональностью принудительной блокировки и «сжигания» кошельков. По состоянию на момент сессии заблокировано 5–7 млрд долл. активов, связанных с Россией, Венесуэлой, Ираном и Северной Кореей (Гончарова Ольга, Ассоциация банков России). Оба крупнейших эмитента – Tether и Circle – сотрудничают с американскими правоохранительными органами.

3.3 Рублёвый стейблкоин и сценарии интеграции

Анастасия Волина-Райская (Renex) описала три мировых сценария интеграции стейблкоинов в ВЭД: надстройка через API (США/Латинская Америка), инфраструктурные хабы (регион MENA) и полная перестройка IT-ядра (Европа/Япония) – последняя занимает более двух лет. Для России наиболее реален гибрид второго и третьего сценариев. Центральный банк осенью 2026 года опубликует доклад о подходах к рублёвому стейблкоину.

3.4 Криптоинфраструктура будущего: архитектура и риски

Артём Калихов (Web3 Tech) описал будущую российскую криптоинфраструктуру: цифровые депозитарии, обменники, брокеры и биржи на базе действующих лицензий организаторов торгов. Он обозначил риски «двойной централизации» – регуляторной и эмитентской – и разобрал уязвимости: атаки всегда бьют по слоям поверх блокчейна (хранение ключей, оркестрация транзакций). Апрельский взлом биржи Garantex с заявленными потерями в 1 млрд руб. приведён как иллюстрация этих рисков, а атаки с применением ИИ на криптоинфраструктуру «становятся копеечными по стоимости» (Калихов Артем, Web3 Tech).

3.5 Рынок платёжных агентов

Дмитрий Мачихин (ЦИФКОМ) зафиксировал, что рынок платёжных агентов, проводящих трансграничные расчёты через стейблкоины, уже «исчисляется триллионами» рублей оборота суммарно. Эта индустрия выросла как ответ на санкционные ограничения классических платёжных цепочек.

Сессия «Финансы под перезапуск» собрала регуляторов и участников рынка для обсуждения новой правовой рамки для криптовалют и цифровых финансовых активов. Участники констатировали: закон принят, но основная работа – в подзаконных актах.

4.1 Позиция Банка России: риски остались, регулирование необходимо

Лозгачева Екатерина (Банк России) подтвердила: позиция ЦБ по криптовалютам как высокорисковому активу не изменилась. «Само по себе введение регулирования не меняет характер самого актива. Он по-прежнему, с точки зрения экономической природы, высокорискованный. Но, тем не менее, как и любой иной инструмент на финансовом рынке, на определённом этапе необходимы правила работы с ним.» Масштаб рынка вынудил ЦБ перейти к регулированию. Все подзаконные акты планируется принять в III квартале 2026 года, первые операции – в IV квартале.

4.2 Работа Минфина: 40+ подзаконных актов

Яковлев Алексей (Министерство финансов Российской Федерации) подчеркнул противоречие между требованиями FATF (travel rule, AML) и необходимостью защиты российской инфраструктуры от «окрашивания» санкционными сервисами. Законопроект содержит свыше 40 обязательных или допустимых подзаконных актов. В доработке ко второму чтению предусмотрена оговорка, дающая ЦБ полномочие допускать к обращению стейблкоины из дружественных юрисдикций.

4.3 Глобальные тренды: токенизация и национальные стейблкоины

Додон Денис (АО «АЛЬФА БАНК») выделил три глобальных тренда в регулировании цифровых финансов: регулирование криптовалют, токенизация традиционных инструментов на блокчейне и создание национальных стейблкоинов (Genius Act в США, Дубай, Гонконг). Капитализация мирового крипторынка – около 2,7–3 трлн долларов – значительно уступает рынку традиционных активов; рост ожидается в сегменте цифровых прав и токенизации реальных активов. «Криптобанки – это, наверное, следующий этап, куда мы придём. Криптобанки есть только в Беларуси» (Додон Денис, АО «АЛЬФА БАНК»).

4.4 Практика РЭЦ: инструменты для ВЭД

Акименко Ангелина (АО «Российский экспортный центр») рассказала, что РЭЦ уже проводит трансграничные расчёты в криптовалюте и стейблкоинах – прежде всего для экспортёров и импортёров в страны Африки и Юго-Восточной Азии, где классические переводы недоступны. Ключевые инструменты для ВЭД: нейтральный дружественный стейблкоин и токенизация реальных активов (RWA: нефть, золото, металлы). Акименко особо отметила: «когда мы переходим с доллара просто в стейблкоин, привязанный к доллару, это не дедолларизация – мы просто одно и то же используем в другой цифровой форме».

Тема ИИ-агентов в финансах прозвучала на ЦИПР-2026 в двух измерениях: как технологический инструмент автоматизации финансовых процессов и как правовая проблема – агент не является субъектом права. Участники сошлись: без решения правового вопроса массовое применение автономных ИИ-агентов в финансах невозможно.

5.1 Правовой статус ИИ-агентов в финансовой системе

Акименко Ангелина (АО «Российский экспортный центр») сформулировала ключевое ограничение: «ИИ-агенты, если это собственный продукт, отдельно стоящий, не является субъектом права, не может иметь банковские счета. При этом всегда есть денежные отношения.» Это структурное противоречие блокирует полноценную автономию ИИ-агентов в финансовых транзакциях.

5.2 ИИ-агенты как интеграционный слой в корпоративных системах

На сессии «От AI к внедрению» (Россия–Индия) была зафиксирована практическая ценность ИИ-агентов как интеграционного слоя между корпоративными системами: «основная ценность агентов – это интеграция с корпоративными системами. Попробуйте из SAP ERP дёрнуть какой-нибудь JSON – вот это уже интересно» (Наталья Артамонова, Норникель). Именно через интеграцию с ERP-системами агенты дают реальный эффект в финансовых и операционных процессах.

5.3 Владимиров Даниил (ПАО Ростелеком): ИИ в трансформации финансовых услуг

Директор по стратегическому развитию ПАО Ростелеком на сессии «Финансы под перезапуск» обсудил роль ИИ в трансформации финансового сектора в контексте построения цифровой финансовой экосистемы. Ростелеком выступает как платформенный оператор, обеспечивающий инфраструктуру для будущих финансовых сервисов.

5.4 Щеголева Екатерина (RT): ИИ в международном медиафинансировании

Щеголева Екатерина (RT), заместитель финансового директора, описала опыт RT с трансграничными расчётами в ситуации санкционных ограничений и применение цифровых инструментов для обеспечения финансовой устойчивости международного медиахолдинга. Криптоинструменты рассматриваются как один из механизмов обхода платёжной блокады.

Сессия «Нейроэкономика и поведенческие данные» зафиксировала, что финансовый сектор – один из наиболее перспективных рынков для применения нейротехнологий: «самый дорогой эффект можно получить в финансах, потому что там больше всего основано на жажде заработать или страхе потерять» (Красильников Антон, АО Т1).

6.1 Нейрооптимизация финансовых интерфейсов: измеримый эффект

Антон Красильников (АО Т1) представил данные коммерческого применения нейроисследований в финансовых продуктах. Финансовые интерфейсы, прошедшие нейроисследование (айтрекинг, кожно-гальваническая реакция, ЭЭГ), показывают на 17% больше завершённых операций по сравнению с контрольными. Нейрооптимизированные рекламные кампании дают +16% к готовности купить, конверсия от показа рекламы в покупку выше на +28%.

6.2 Мультимодальный подход как стандарт

Алеся Чичинкина (Нейротренд) описала российскую инфраструктуру нейроисследований: программно-аппаратный комплекс «Нейробарометр 2.0», разработанный в рамках НТИ, используется в 19 лабораториях в 12 городах. Весь UX сервиса Госуслуги тестируется через этот комплекс. Ошибка синхронизации датчиков – 5 мс. Ключевой методологический тезис: «Нейро с классикой даёт самые интересные инсайты. Когда видишь, у тебя по нейро одна информация, а человек объясняет и вербализирует совсем другое – вот здесь надо копать» (Чичинкина Алеся, Нейротренд).

6.3 Поведенческие данные и этика

Василий Долгов (VizorLabs) разграничил этичное применение нейротехнологий (безопасность, прозрачность для пользователя) и деструктивное. Применительно к финансовому сектору это означает: нейрооптимизация интерфейсов должна помогать клиенту завершать операции, а не манипулировать решениями. Роман Захаров (X5) дополнил: компания с более чем 80 млн активных клиентов применяет нейротехнологии в контексте программ лояльности и ритейл-финансов.

Финансовый трек ЦИПР-2026 имел выраженное международное измерение: обсуждались платёжные механизмы для взаимодействия с партнёрами по БРИКС, Африкой и Юго-Восточной Азией, а также опыт построения альтернативной финансовой инфраструктуры в Бразилии и Индии.

7.1 БРИКС Pay и межстрановые платёжные механизмы

Андрей Михайлишин, руководитель подгруппы Fintech и BRICS Pay рабочей группы Финансовые услуги Делового совета БРИКС, представил состояние работы по созданию единой платёжной инфраструктуры стран БРИКС. Ключевая задача – обеспечить расчёты в национальных валютах минуя долларовые корреспондентские сети.

7.2 Бразильский опыт: BRZ Stablecoin и Transfero

Марлисон Силва (Transfero), председатель и сооснователь компании и создатель BRZ Stablecoin, поделился опытом построения блокчейн-инфраструктуры финансов Латинской Америки. BRZ – стейблкоин, привязанный к бразильскому реалу, – рассматривается как модель для создания аналогичных инструментов в дружественных юрисдикциях.

7.3 Россия–Индия: финансовая инфраструктура для технологического сотрудничества

На сессии «От AI к внедрению» (Россия–Индия) Krishnan Saranyan (MeitY, Government of India) и российские партнёры обсудили построение доверенной финансовой инфраструктуры как необходимого условия для реализации совместных технологических проектов. Без решения вопроса взаимных расчётов технологическое сотрудничество остаётся декларативным.

7.4 Нейтральные стейблкоины как инструмент ВЭД

РЭЦ использует криптоинструменты прежде всего там, где классические переводы физически недоступны – страны Африки и Юго-Восточной Азии. Акименко Ангелина (АО «Российский экспортный центр») обозначила два приоритетных инструмента: нейтральный стейблкоин из дружественной юрисдикции и токенизация реальных активов (нефть, золото, металлы) как залоговое обеспечение для расчётов.

Тему «ИИ в финансах и финтех» на ЦИПР-2026 формировали регуляторы, крупные финансовые институты, технологические компании и международные участники. Ниже – перечень ключевых участников сессий по теме.

• Банк России – Лозгачева Екатерина (Директор Департамента): позиция ЦБ по регулированию криптовалют, сроки вступления нормативной базы в силу.

• Министерство финансов Российской Федерации – Яковлев Алексей (директор Департамента финансовой политики): законопроект о криптовалютах, 40+ подзаконных актов.

• АО «АЛЬФА БАНК» – Додон Денис (Директор по инновациям): глобальные тренды токенизации, капитализация крипторынка, криптобанки.

• АО «Российский экспортный центр» – Акименко Ангелина (Управляющий директор по перспективным финансовым технологиям): трансграничные расчёты для ВЭД, ИИ-агенты и правовой статус, RWA-токенизация.

• Web3 Tech – Калихов Артем (Генеральный директор): архитектура российской криптоинфраструктуры, риски кибератак с ИИ.

• АО «Гознак» – Зорюков Антон (Директор по цифровому развитию): цифровые финансовые инструменты государственного уровня.

• А7А5 – Шумаков Леонид (Руководитель проекта): стейблкоины как «биологический минимум» для бизнеса.

• Ассоциация банков России – Гончарова Ольга: долларовая гегемония в стейблкоин-расчётах, санкционные риски.

• ЦИФКОМ – Мачихин Дмитрий (Эксперт): рынок платёжных агентов в стейблкоинах, трансграничные схемы.

• ПАО Ростелеком – Владимиров Даниил (Директор правления по стратегическому развитию): цифровая финансовая инфраструктура.

• RT – Щеголева Екатерина (Заместитель финансового директора): финансовая устойчивость в условиях санкций.

• АО Т1 – Красильников Антон (Директор по развитию новых направлений и инноваций): нейрооптимизация финансовых интерфейсов, коммерческие эффекты.

• Нейротренд – Чичинкина Алеся (директор по коммуникациям): инфраструктура нейролабораторий, Нейробарометр 2.0.

• VizorLabs – Долгов Василий (CEO): видеоаналитика и поведенческие данные, этика применения.

• X5 – Захаров Роман (GR): 80+ млн активных клиентов, нейротехнологии в ритейл-финансах.

• Transfero / BRZ Stablecoin – Силва Марлисон: бразильский опыт национального стейблкоина, блокчейн-инфраструктура Латинской Америки.

• Деловой совет БРИКС – Михайлишин Андрей (Руководитель подгруппы Fintech и BRICS Pay): платёжные механизмы БРИКС.

• MeitY, Government of India – Krishnan Saranyan (Secretary): финансовая инфраструктура для российско-индийского технологического сотрудничества.

• ООО «РизГо» – Гончарова Ольга (Основатель и Генеральный директор): модерирование сессии «Финансы под перезапуск».

Опорные высказывания спикеров ЦИПР-2026 по теме «ИИ в финансах и финтех».

Стейблкоины и долларовая гегемония

«порядка девяноста восьми и девяноста девяти процентов всех международных расчетов, они происходят либо в USDT, либо в USDC. Других каких-то альтернатив нет.»

Гончарова Ольга, Ассоциация банков России

«USDT это компания, которая зарегистрирована в оффшорной зоне... у них есть такой функционал, как отмаркировать кошельки российских пользователей по санкционному следу, сжечь криптовалюту, которая находится на этих кошельках, одним нажатием кнопки.»

Гончарова Ольга, Ассоциация банков России

«способность работать со стейблкоинами станет необходимым биологическим минимумом для выживания компаний в новом мире.»

Шумаков Леонид, Руководитель проекта, А7А5

Регулирование и правовая рамка

«само по себе введение регулирования не меняет характер самого актива. Он по-прежнему, с точки зрения экономической природы, он высокорискованный. Но, тем не менее, как и любой иной инструмент на финансовом рынке, на определенном этапе необходимы правила работы с ним.»

Лозгачева Екатерина, Директор Департамента, Банк России

«Свыше сорока, просто задумайтесь, это колоссальная работа. Поэтому здесь первая, наверное, метрика – это насколько Центральный банк и мы как ФАИ по линии правительства подготовим эту подзаконку.»

Яковлев Алексей, директор Департамента финансовой политики, Министерство финансов Российской Федерации

«криптобанки – это, наверное, следующий этап, куда мы придем. Криптобанки есть только в Беларуси.»

Додон Денис, Директор по инновациям, АО «АЛЬФА БАНК»

ИИ-агенты и дедолларизация

«когда мы переходим с доллара просто в стейблкоин, который привязан к доллару, но это не дедолларизация, мы просто одно и то же используем просто в другой цифровой форме.»

Акименко Ангелина, Управляющий директор по перспективным финансовым технологиям, АО «Российский экспортный центр»

«и агенты, и все, что дальше будет связано с искусственным интеллектом, если это собственный продукт, отдельно стоящий, он не субъект права, он не может иметь банковские счета. При этом всегда есть денежные отношения.»

Акименко Ангелина, Управляющий директор по перспективным финансовым технологиям, АО «Российский экспортный центр»

Кибербезопасность и нейроэкономика

«вспомним апрельский взлом биржи Garantex, да, которую взломали инфраструктуру и, э-э-э, с их слов, э-э-э, увели денег на миллиард рублей. Атаки с использованием искусственного интеллекта на инфраструктуру становятся копеечными по стоимости.»

Калихов Артем, Генеральный директор, Web3 Tech

«Самый быстрый эффект можно получить в маркетинге, в ритейле. Самый дорогой эффект можно получить в финансах, потому что там больше всего основано на жажде заработать или страхе потерять.»

Красильников Антон, Директор по развитию новых направлений и инноваций, АО Т1

«рынок, э-э-э, агентов, он, э-э-э, исчисляется уже, естественно, триллионами, там, оборотов суммарно.»

Мачихин Дмитрий, Эксперт, ЦИФКОМ

Числовые показатели темы «ИИ в финансах и финтех», прозвучавшие в выступлениях на ЦИПР-2026. Все значения приведены строго по материалам сессий.