НСПК — Mir Accept 2.0: ML для снижения фрода в платёжной системе «Мир»

• НСПК внедрила элементы машинного обучения в сервис принятия решений об аутентификации транзакций Mir Accept 2.0. Система оценивает риск каждой транзакции в платёжной системе «Мир» и в Системе быстрых платежей (СБП) в режиме реального времени:

• Mir Accept 2.0 с ML: Скоринг транзакций расширяет «зелёную зону» (транзакции, одобренные без дополнительной аутентификации) вдвое — с 30% до 60%. Это снижает трение для легитимных клиентов и точнее выявляет подозрительные транзакции.

• Фрод-мониторинг СБП: ML помогает эффективнее выявлять незаконные транзакции дропперов в Системе быстрых платежей.

• Система мониторинга аномалий: Благодаря ИИ НСПК оперативно обнаруживает системные аномалии в работе банков-участников — иногда раньше, чем сами банки. ML-скоринг по результатам пилота был выведен в промышленный релиз Mir Accept 2.0 в конце лета 2024 года.

Рост фрода при использовании карт «Мир» и через СБП. Традиционные правила не позволяли гибко адаптироваться к новым схемам. Высокий процент транзакций, блокируемых или требующих дополнительной аутентификации — негативно сказывался на клиентском опыте.

• Снизить уровень мошеннических транзакций в системе «Мир» и СБП

• Расширить «зелёную зону» — долю транзакций, проходящих без лишней аутентификации

• Оперативно выявлять системные аномалии у банков-участников

• Финансы

• Детализированный финансовый эффект не раскрыт публично Время

• Оперативное обнаружение инцидентов у банков-участников нередко — до того, как они их заметили сами Качество и эффективность

• «Зелёная зона» (транзакции без дополнительной аутентификации) расширилась в 2 раза: с 30% до 60% в ходе пилота ML в Mir Accept 2.0

• ML точнее фиксирует подозрительные транзакции, отправляя их к эмитенту на аутентификацию

• Сокращение числа мошеннических транзакций в «зелёной зоне» Нагрузка и масштаб

• Обрабатывает все транзакции в платёжной системе «Мир» — сотни миллионов операций в год

• Охватывает все банки — участники платёжной системы «Мир» и СБП Надёжность

• Колоссальная система мониторинга видит весь финансовый рынок в реальном времени

• Регулярное развитие ML-компонент: планируется внедрение нейронных сетей для противодействия дипфейкам Импортозамещение и compliance

• Собственная разработка НСПК — государственного оператора национальной платёжной системы

• Работает в периметре национальной финансовой инфраструктуры Качественный эффект: НСПК осуществляет централизованную ML-защиту всей национальной платёжной системы «Мир», обеспечивая стандарты антифрода для всех подключённых банков.