МТС Big Data — ML-антифрод для банков: защита от социальной инженерии (2024)

Центр Big Data МТС разработал специализированную антифрод-платформу для банков, направленную на выявление абонентов, которые в данный момент могут являться жертвами социальной инженерии. Сервис запущен в марте 2024 года и работает в режиме реального времени.

Платформа анализирует каждого клиента в разрезе двух ML-моделей. Первая формирует профиль клиента на основе десятков характеристик поведения в сети. Вторая анализирует в реальном времени поток событий (звонки, SMS, другие действия), выявляя шаблоны, характерные для мошеннического воздействия. Композиция двух моделей даёт банку сигнал о том, не является ли клиент жертвой мошенников в момент транзакции или подачи заявки на кредит. Платформа учитывает почти 100 различных факторов.

В декабре 2024 года МТС запустила следующую версию — уведомление банков о подозрительной активности в реальном времени (до завершения транзакции), с ежедневным обновлением скоринговых данных.

До 50% мошенничества в банках связано с социальной инженерией: клиент сам подтверждает операцию, находясь под психологическим давлением злоумышленников. Традиционные транзакционные правила не выявляют такие ситуации, поскольку операция внешне выглядит легальной.

• Выявлять клиентов, находящихся под воздействием мошенников, в момент совершения операции

• Помочь банкам снизить выдачу кредитов под влиянием злоумышленников

• Обеспечить анализ на основе 100 факторов телеком-данных, недоступных банкам

• Финансы

• МТС Банк (один из пользователей платформы): предотвращены мошеннические операции на 320 млн руб. за первые 5 месяцев 2024 года Время

• Скоринг в режиме реального времени; данные обновляются ежедневно (версия декабрь 2024) Качество и эффективность

• Точность определения мошеннических действий: +45% по сравнению с базовым уровнем

• МТС Банк: снижение доли кредитов, оформленных под воздействием злоумышленников, на 68% в Q1 2024 vs Q4 2023

• Анализ с учётом почти 100 различных факторов (телеком-сигналы + поведение) Нагрузка и масштаб

• Сервис работает для нескольких крупных банков

• Покрытие: абоненты МТС (~80 млн человек) Надёжность

• Ежедневное обновление скоринговых данных (версия 2.0, декабрь 2024)

• Двухмодельная архитектура снижает ложные срабатывания Импортозамещение и compliance

• Оригинальная разработка на данных российских операторов; не зависит от западных вендоров Качественный эффект: МТС создала уникальный B2B-сервис, обогащающий банковские антифрод-системы телеком-сигналами о поведении абонентов, которые банкам в принципе недоступны — это качественно новый тип данных для выявления социальной инженерии.