МТС Банк — кросс-канальная система антифрода с ML-скорингом жертв социальной инженерии (2024)
Описание проекта
МТС-Банк внедрил современную кросс-канальную систему антифрода, которая в режиме реального времени отслеживает подозрительные операции как в онлайн-каналах (мобильный банк, сайт), так и в физических каналах (отделения, банкоматы). Система работает в круглосуточном режиме.
Ключевые компоненты: скоринговые ML-модели, направленные на выявление клиентов под воздействием мошенников (интегрированы с сервисами сотовых операторов); поведенческий анализ транзакций в реальном времени; алгоритмы мониторинга нетипичной активности абонента (смена поведения в момент мошеннического контакта).
Результатом стало существенное перераспределение векторов атак: если в Q4 2023 до 90% мошеннических операций проходило через онлайн-каналы, то к Q1 2024 их доля сократилась до ~50% благодаря усиленному ML-контролю цифровых каналов.
Задача
Мошенники адаптировали схемы: при ужесточении онлайн-контроля переключались на физические каналы, где защита слабее. Традиционные системы работали по каналу изолированно, не видя полной картины поведения клиента.
Цели внедрения
-
Создать единый мониторинг операций в онлайн- и офлайн-каналах
-
Применить ML-скоринг для выявления жертв социальной инженерии в момент транзакции
-
Сократить долю кредитов, оформленных под воздействием мошенников
Результаты
-
Финансы
-
Предотвращены мошеннические операции на 320 млн руб. за первые 5 месяцев 2024 года Время
-
Мониторинг в режиме реального времени, 24/7 Качество и эффективность
-
Снижение доли кредитов, оформленных под влиянием злоумышленников: на 68% в Q1 2024 vs Q4 2023
-
Доля мошеннических операций через онлайн-каналы: с 90% (Q4 2023) до ~50% (Q1 2024) — результат усиления ML-контроля Нагрузка и масштаб
-
Охват: все каналы банка (мобильный банк, отделения, банкоматы, колл-центр) Надёжность
-
Интеграция с данными операторов связи позволяет выявлять нетипичную активность абонента, недоступную для анализа только из банковских данных Импортозамещение и compliance
-
Собственная разработка; интеграция с отечественной телеком-инфраструктурой Качественный эффект: МТС Банк одним из первых на российском рынке реализовал полноценную кросс-канальную систему антифрода с ML, объединив банковские транзакционные данные с телеком-аналитикой материнской компании. Это создаёт уникальное конкурентное преимущество в борьбе с мошенниками, переключающимися между каналами.