Банк России (ЦБ РФ) — ИИ-антифрод и регулирование ИИ на финансовом рынке

• Банк России выступает в двух ролях в сфере ИИ: 1. Надзор за антифрод-системами банков. С 25 июля 2024 года вступили в силу требования ЦБ к антифрод-процедурам кредитных организаций. ЦБ обязал банки непрерывно сверяться с реестром ФINCERT (база мошеннических операций ЦБ), применять ИИ для анализа подозрительных транзакций. 2. Регулирование ИИ на финансовом рынке. В июле 2025 года ЦБ опубликовал Кодекс этики в сфере разработки и применения ИИ на финансовом рынке — принципы человекоцентричности, справедливости, прозрачности, безопасности. В ноябре 2025 года — обновлённый доклад «Применение ИИ на финансовом рынке». 3. Антифрод-результаты рынка под надзором ЦБ (2024):

• Банки отразили 72,17 млн попыток мошеннических операций в 2024 году (+107% к 2023-му)

• Предотвращено хищений на сумму 13,5 трлн руб.

• В 2025 году предотвращено 13,9 трлн руб. (рост 2,9%)

Финансовое мошенничество растёт: в 2023 году банки зафиксировали 34,77 млн попыток хищений. Без стандартизации антифрод-требований возникает регуляторный арбитраж — банки с более слабыми системами несут меньше затрат, но перекладывают риск на клиентов.

• Стандартизация требований к ИИ-антифрод-системам всех банков России

• Создание единой базы мошеннических операций (ФINCERT) для обмена данными

• Введение принципа «периода охлаждения» для подозрительных переводов

• Развитие доверенного ИИ на финансовом рынке через Кодекс этики

• Финансы

• Предотвращено хищений в 2024 году: 13 508 млрд руб.

• Предотвращено хищений в 2025 году: 13 895 млрд руб.

• Реальный ущерб граждан значительно снизился относительно попыток Время

• «Период охлаждения» до 48 часов — автоматическая задержка сомнительных переводов от 50 000 руб.

• Непрерывная автоматическая сверка с базой ФINCERT в режиме реального времени Качество и эффективность

• Попытки мошенничества: рост с 34,77 млн (2023) до 72,17 млн (2024) — рост 107%

• Предотвращённые хищения выросли в 2,5 раза за год

• Каждая пятая финансовая организация использует ИИ (2025)

• Ещё треть планирует внедрить ИИ в течение 3 лет Нагрузка и масштаб

• Все кредитные и финансовые организации России под надзором ЦБ

• Банки инвестировали в ИИ 56,8 млрд руб. в 2024 году (рекорд) Надёжность

• Регуляторные требования ЦБ обязательны для всех участников рынка Импортозамещение и compliance

• Кодекс этики ЦБ формирует российскую нормативную базу доверенного ИИ

• Российские антифрод-системы банков под регуляторным контролем Качественный эффект: ЦБ РФ создал регуляторную инфраструктуру, которая превратила ИИ-антифрод из конкурентного преимущества отдельных банков в базовое требование для всей отрасли. Предотвращение хищений на 13,5 трлн руб. в год — прямой измеримый социально-экономический эффект.